親族間売買でフラット35に落ちたら、別の金融機関でも通らない？【親族間売買FAQ】

こんにちは、行政書士・宅地建物取引士／財産承継コンサルタントの鉾立です。

今回は、親族間売買に関してよくいただく質問に、Q&A形式で回答します。

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Q. 親族間売買（親子間）でフラット35の審査に落ちました。
もう住宅ローンを組むのは無理なのでしょうか？

親族間売買（親子間）を希望してフラット35を申し込んだところ、審査に落ちてしまいました。

落ちた理由は開示されていません。

もう住宅ローンを組むのは無理なのでしょうか？

A. 必ずしも無理ではありません。
金融機関や保証会社を変えて、承認に至るケースも多くあります。

審査が通らないと、ご不安なお気持ちになるのももっともだと思います。

ただ、当事務所のこれまでの経験上、1回の否決で住宅ローンの可能性が完全に閉じるわけではありません。

金融機関や保証会社を変えて複数回トライし、最終的に承認に至るケースは珍しくありません。

目次

1. フラット35が否決になっても、別の選択肢がある理由
2. 実際にあった申込みの流れ（具体例）
3. ただし、闇雲な申込みは逆効果

1. フラット35が否決になっても、別の選択肢がある理由

住宅ローンの審査基準は、金融機関・保証会社によって異なります。

フラット35（住宅金融支援機構）で審査が通らなかった場合でも、申込先を変えることで異なる結果になる可能性があります。

2. 実際にあった申込みの流れ（具体例）

以下は、当事務所がサポートした案件の実例に基づく申込みの流れです（個人情報保護のため一部を抽象化しています）。

このように、申込先と融資形態を変えることで、最終的に承認に至るケースがあります。

なお、プロパー融資（保証会社不要）は金融機関が全リスクを負うため、金利が高めになったり、別途保証人・担保を求められる場合があります。

3. ただし、闇雲な申込みは逆効果

「次々と申し込めば、どこかで通るだろう」という考え方は危険です。

申込みの前に、まず次の点を確認することが大切です。

• 他の借入れに返済の遅れ等はないか
  （個人信用情報に問題が原因の場合、申込先を変えても結果は変わりません）
• そもそも借入額が過大ではないか
  （返済比率〔年収に対する年間返済額の割合〕が高すぎると、どの金融機関でも厳しくなります）
• 住宅ローンの資金使途は適切か
  （例：売主の事業系ローンの完済を目的とする資金使途は、一般的に審査が厳しくなります）

否決の原因を整理しないまま申し込みを重ねても、同じ結果となるリスクがあります。

「なぜ否決になったのか」を分析し、次の申込先を戦略的に選ぶことが重要です。

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今回のような「審査否決」を乗り越えて住宅ローンを通すための具体的なノウハウや、当事務所のサポート事例（50件超）については、以下のメインページで詳しく解説しています。
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